Models lassen ihren wohlgeformten Po versichern, Geiger ihre filigranen Finger. Doch welchen Versicherungsschutz braucht eigentlich der unmusikalische, durchschnittlich aussehende Otto Normalverbraucher?Eine Krankenversicherung und für Autobesitzer eine Kfz-Versicherung sind grundsätzlich Standard. Wer seinen Hausrat (Kleidung, Möbel, Kücheneinrichtung, Schmuck) gegen Feuer oder Einbruch schützen
will, braucht zudem eine Hausratversicherung (Faustformel: pro Quadratmeter Wohnfläche 650 Euro Versicherungssumme).
Zusätzlich sind in den verschiedenen Lebensphasen folgende Policen zu empfehlen:
1. Singles
Privathaftpflichtversicherung: Die wichtigste Police überhaupt! Sie zahlt für Schäden, die der Versicherte verursacht – zum Beispiel für Unfälle als Fußgänger, bei dem andere zu Schaden kommen. Edda Castelló von der Verbraucherzentrale Hamburg, rät: „Schließen Sie einen Vertrag mit einer Versicherungssumme von mindestens fünf Millionen Euro ab.“
Singles zahlen dafür bei einem günstigen Versicherer etwa 35 Euro pro Jahr.
Berufsunfähigkeitsversicherung (BU): „Die zweite Police, die Singles unbedingt brauchen“, rät Castelló. Die Versicherung zahlt eine zuvor vereinbarte monatliche Rente, wenn der Kunde aus gesundheitlichen Gründen seinen Beruf nicht mehr oder nur noch teilweise ausüben kann.
Ein 30-jähriger Angestellter zahlt für eine monatliche BU-Rente von 1000 Euro beim günstigsten Anbieter zum Beispiel etwa 30 Euro pro Monat.
2. Ehe bzw. Lebensgemeinschaft
Privathaftpflichtversicherung: Die Privathaftpflichtversicherung gibt es auch als Kombi-Versicherung für Ehepaare oder Lebensgemeinschaften. Daher die beiden Single-Policen rechtzeitig umstellen.
Kosten für das Doppel-Paket: ab 50 Euro pro Jahr.
Berufsunfähigkeitsversicherung: Sie bleibt wichtig und sollte bis zum Ende des Erwerbslebens weitergeführt werden. Wichtig: Möglichst keinen Vertrag wählen, der nur bis zum 50. oder gar 40. Lebensjahr läuft. „Denn gerade in späteren Jahren steigt die Gefahr, berufsunfähig zu werden“, sagt Verbraucherschützerin Castelló.
Beispiel: Ein 40-jähriger Mann zahlt für 1000 Euro BU-Rente etwa 40 Euro pro Monat (Vertrag mit einer Laufzeit bis zum 60. Lebensjahr).
| 3. Familie bzw. Alleinerziehende mit Kindern (1) |
Privathaftpflichtversicherung: Die Familien-Police schützt nicht nur die Eltern, sondern auch den Nachwuchs. Kinder kosten in der Regel nichts extra, daher bleibt es bei rund 50 Euro Jahresbeitrag.
Berufsunfähigkeitsversicherung: Sie bleibt für den Ernährer der Familie eine der wichtigsten Policen.
Risiko-Lebensversicherung: Stirbt der Familien-Ernährer, stehen Partner und Kinder oft vor großen finanziellen Problemen (z. B. weil eine Immobilie noch nicht abbezahlt ist). Eine Risiko-Lebensversicherung schützt davor. Sie zahlt im Todesfall eine zuvor vereinbarte Summe. Wer als 40-jähriger Mann zum Beispiel eine Police mit 150 000 Euro Versicherungsschutz und Laufzeit bis zum 65. Lebensjahr abschließt, zahlt dafür etwa 30 Euro im Monat.
| 4. Familie bzw. Alleinerziehende mit Kindern (2) |
Kinderunfallversicherung: Wird ein Kind durch einen Unfall zum Invaliden, kommen auf die Eltern in der Regel hohe Kosten zu (z.B. für den Umbau des Hauses). Eine Unfallversicherung mindert die finanziellen Folgen eines solchen Unglücks und zahlt je nach Schwere der Invalidität. Castelló: „Wir empfehlen eine Versicherungssumme von 50.000 Euro. Die Police sollte man bereits in den ersten Lebensjahren abschließen.“
Sie kostet ab 30 Euro pro Jahr.
Unfallversicherung für Hausfrau/ Hausmann: Die zahlt, wenn der Betroffene durch einen Unfall Invalide wird und dadurch nicht mehr allein die Hausarbeit verrichten kann. Mit dem Geld lassen sich zum Beispiel Haushaltshilfen finanzieren.
Eine 50 000-Euro-Police kostet etwa 50 Euro pro Jahr.
5. Senioren Privathaftpflichtversicherung: Auf diese Versicherung sollten auch ältere Personen nicht verzichten. Ehe- oder Lebenspartner können die Partnerpolice behalten. Alleinstehende können wieder in eine Single-Police wechseln. Quelle: BILD |
